Кредит или микрокредит, что выбрать?
Кредитование стало неотъемлемой частью жизни каждого человека. В кредит совершаются покупки недвижимости, автомобилей и просто тех вещей, которые проблематично купить на одну зарплату. Существуют две основные формы кредитования: кредит в банке и микрокредит.
Кредит в банке — это денежные средства, выдаваемые банком на любые траты. Кредиты подразделяются на целевые (тратить их можно только на то, что указано как цель при оформлении) и нецелевые. По большей части, банки выдают нецелевые потребительские займы.
Микрокредит — это заем небольшой суммы денег или же займ на очень короткий срок. Выдачей микрокредитов занимаются микрофинансовые организации и банки, хотя последние в области микрокредитования являются скорее исключением из правил.
Возникает разумный вопрос, что же выбрать: кредит или микрокредит? Чтобы разобраться в этом вопросе требуется рассмотреть некоторые аспекты.
Простота оформления
В этом плане микрокредиты гораздо проще банковских. Помимо того, что для оформления займа в банке требуется целая кипа документов (справка о доходах за несколько месяцев, имуществе во владении, характеристика с работы и т.д.), очень большое внимание уделяется кредитной истории. Если она испорчена или просто оформляется первый кредит, в займе, скорее всего, откажут. Для рассмотрения заявки необходимо будет лично явиться в офис банка.
Для оформления микрозайма нужен только паспорт. Дополнительно просят предоставить телефоны тех людей, кому они могут позвонить, чтобы найти заемщика. Кроме того, МФО лояльнее относятся к людям с испорченной кредитной историей и даже им одобряют займы на небольшую сумму. Оформить микрокредит можно не только в офисе компании, но и дистанционно, нужен лишь выход в интернет.
Сроки получения средств
В банке после подачи заявки решение принимается в срок до 30 дней (зависит от конкретного банка). При одобрении потребуется еще пара дней для того, чтобы средства поступили на счет, и их можно было снять. Стоит учесть и временные затраты на поиск и сбор необходимой документации, которые иногда занимают больше времени, чем рассмотрение заявки.
МФО принимают решение об одобрении заявки в автоматическом режиме с помощью специальных программ, оценивающих данные заемщика. Обычно это занимает менее одного часа. После этого деньги поступают на карту или электронные кошельки в течение нескольких минут.
Максимальная сумма займа
Кредит в банке можно взять на большую сумму, нежели в МФО. Теоретически, сумма банковского займа не ограничена и зависит от ежемесячного дохода заемщика и имущества, которое он может предоставить в качестве залога.
Микрокредит обычно ограничивается 30-50 тысячами рублей. И то, сразу никто не одобрит такой большой, по меркам МФО, займ. Сумма первого займа обычно минимальна и составляет 5-10 тысяч рублей, только по возвращении которых, человек может рассчитывать на выдачу крупной суммы.
Процентная ставка
Процентная ставка по микрозаймам гораздо выше, чем в банке. Это плата за минимум проверок и доступность. МФО, в среднем, имеют ставку на уровне 1-2% в день. То есть, в пересчете на месяц это около 60 процентов, а на год — больше 700. Сумму, которую нужно будет вернуть, заранее можно узнать в офисе или на сайте компании.
Переплата в банках составляет от 20 до 50 процентов годовых. Каждый банк имеет свои условия кредитования, которые зависят от срока займа и его суммы.
Способы получения денежных средств
При оформлении банковского кредита средства перечисляются на лицевой счет заемщика. Иногда их могут выдать наличными, но далеко не все банки пользуются таким методом выплат.
Микрокредитные организации предоставляют в этом плане больше возможностей: можно получить средства на банковскую карту, на электронный кошелек, наличными в офисе или с использованием системы денежных переводов.
Что выбрать?
Для ответа на этот вопрос, прежде всего стоит понять, для каких целей требуются деньги? Если срочно нужна небольшая сумма «до зарплаты», то естественным выбором станет микрокредит. Банки не дают слишком мелкие займы, да и получение денег растянется надолго.
В случае, когда нужна крупная сумма на достаточно долгое время, прямая дорога в банк за кредитом. Проценты по нему будут гораздо меньше, а долгий срок погашения позволит распланировать выплаты так, чтобы они не сильно били по карману.
Статья подготовлена специалистами портала CreditZdes
