Валютный кредит его суть, особенности и преимущества
Валютный кредит представляет собой получение средств в денежных единицах другой страны. В России банки предлагают оформить кредит в долларах или евро. Человек получает средства в валюте и погашает долг в ней.
Обычно процент по кредиту, оформляемому в иностранной валюте, более низкой по сравнению с займами в рублях. Разница ставок может достигать 8 процентных пунктов. Схема кредитования в валюте практически не отличается от оформления кредита в рублях.
Особенности и риски валютного кредитования
При желании взять деньги в долг в долларах или евро необходимо учесть множество нюансов: прогноз изменения курса валюты, издержки на конвертацию, некоторые займы невозможно оформить в валюте.
Для получения максимальной экономии средств требуется грамотно сопоставить все возможные риски и выгоды от подобных кредитов.
Для потребителя валютный кредит может оказаться значительнее дешевле в обслуживании, но он характеризуется повышенным уровнем риска.
Основной риск заключается в изменении курса валюты. Заранее спрогнозировать его динамику довольно сложно.
На курс валюты влияет множество факторов:
— отношения между своей страной и государством, в чьих денежных единицах оформляется займ;
— политическая обстановка в мире;
— изменения в экономической и финансовой сфере в обеих странах, особенно динамика ключевой ставки ЦБ;
— цены на энергетическое сырьё, причём, если валюта одного из государств сырьевая, очень чувствительная к малейшим колебаниям цен — на энергоносители, данный фактор будет иметь ещё большую роль;
— изменения внешних долгов обоих государств;
— биржевой спрос на национальную и иностранную валюту, в которой получен займ.
При конвертации рублей в доллары или евро, если их курс вырастет, заёмщик понесёт убытки. Также банки берут определённый процент комиссии за конвертацию, что увеличивает совокупные расходы на обслуживание кредита.
Недостатком валютных кредитов выступает то, что не у многих банков есть соответствующие кредитные продукты. После резкого повышения курса доллара и евро в 2014 году большинство заёмщиков столкнулись с трудностями в погашении валютного кредита. Некоторые не смогли выплатить долг банку.
В результате кредитные учреждения сильно сократили предложения займов в иностранной валюте, а некоторые виды займов выдаются только в национальной.
Виды кредитов, выдаваемых в валюте
- Потребительский кредит.
- Займы под залог жилья.
Кому выгоден валютный кредит и его преимущества
Наиболее выгоден валютный кредит лицам:
- Тем, кто едет отдыхать в другую страну, им не придётся тратить лишнее время и деньги на конвертацию рублей и оплату за это комиссии. Данные процедуры за рубежом более затратные.
- Тем, кто получает доход в иностранной валюте.
- Тем, кто покупает жильё или автомобиль в другом государстве.
- Тем, кто занимается инвестиционной деятельностью за рубежом.
К числу основных достоинств займов в валюте можно отнести кроме меньшего процента:
- Более удобные общие условия кредитования, которые обусловлены желанием банка привлечь внимание заёмщиков к данным предложениям;
- Часто кредиты выдаются под фиксированный процент;
- Если срок кредитования менее полугода и сумма, взятая в долг небольшая, спрогнозировать изменение курса валюты менее сложно.
- При негативной динамике кредит можно погасить досрочно.
В заключение
Как мы видим, кредиты в валюте больше подвержены рискам, чем банковские кредиты в рублях. Брать их стоит только при неоспоримой выгоде, которую получает заёмщик, поскольку колебания валютного курса трудно прогнозируемы даже на короткие сроки.
Статья подготовлена специалистами портала CreditZdes
