Можно ли рефинансировать ипотечный кредит и как это происходит
Ипотечный кредит можно назвать одним из более востребованных видов займов в стране. Он предусматривает заключение договора на значительную сумму и на долгий срок. Очевидно, что в этом периоде, ставки на банковские кредиты могут изменяться в выгодную сторону для заёмщика.
Можно ли рефинансировать ипотечный кредит при таких обстоятельствах, заключением новой сделки с другой финансовой организацией, и что нужно для этого сделать?
Для начала, от получателя займов требуется ознакомиться с программами других банков и выбрать вариант с самой низкой процентной ставкой.
Для чего используют рефинансирование
Рефинансирование кредита позволяет:
— увеличивать или уменьшать срок кредитования;
— снижать ставку по займу;
— сокращать размер ежемесячных платежей;
— выплатить (закрыть) ипотеку досрочно.
Специалисты рекомендуют использовать программу рефинансирования только в том случае, если это позволяет снижать ставку в размере от 1,5-2%.
Сколько можно сэкономить по программе рефинансирования
В каждом банке действуют свои условия и программы рефинансирования кредитов. При этом они предлагают разные процентные ставки на займы. Если производить примерные расчеты:
— под кредитной ставкой на 11%;
— оставшийся срок 7 лет;
— ипотечная задолженность 2 миллиона рублей;
— размер ежемесячной выплаты 34.2 тысячи рублей.
Если рефинансировать такую ипотеку под процентной ставкой на 9% ежегодно, то ежемесячный платеж снижается и составит не более 32.1 тысячи рублей. Это позволяет сэкономить каждый месяц около 2 тысячи рублей. А если производить расчет на весь оставшийся период кредитования, то можно экономить сумму не менее 176,0 тысячи рублей.
Разрешается ли рефинансировать ипотеку в той же финансовой организации
Заёмщик имеет полноценное право обращаться в банк, в котором была получена ипотека, в целях рефинансировать кредит. Финансовая организация будет рассматривать его заявление в течение 90 суток. При одобрении заявки клиент получает положительный ответ на реструктуризацию программы займа. Здесь изменяются условия прежнего соглашения.
Возможные причины отказа в рефинансировании
Здесь основным критерием служит уровень платежеспособности заёмщика. Банки обращают основное внимание на этот параметр.
Если у получателя ипотечного кредита снизился доход и его средств уже не хватает для внесения платежей, то ему могут отказать в рефинансировании. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40-60% от ежемесячной прибыли заёмщика (или его семьи). Именно этот показатель может стать причиной отказа.
Также эксперты финансовой организации имеют право проверить состояние объекта залога (в этой ситуации жилье, квартира, дом). Если он в аварийном положении, пришел в негодность или находиться в списке объектов сноса, то банк может отказать рефинансировать кредит.
Нарушение долговых обязанностей тоже может стать причиной отказа. Например, обнаружена просроченная задолженность или не своевременные выплаты ежемесячных процентов.
Также если кредитной программе уже была применена реструктуризация, то другая организация может отказать ее рефинансировать. А некоторые банки просто не принимают заявки на рефинансирование ипотеки для строящихся домов.
Перейти к разделу «Рефинансирование» и списку организаций, оказывающих услугу.
Статья подготовлена специалистами портала CreditZdes
