Отличие реструктуризации от рефинансирования.
Самыми эффективными способами для управления своими задолженностями по кредиту считаются реструктуризация и рефинансирование. Несмотря на созвучность этих двух терминов и общности в управлении финансами, они предназначены для решения разных задач. Клиент, находясь в той или иной жизненной ситуации, выберет актуальный вариант в данный момент времени. Взглянем подробнее на оба инструмента и выясним отличие реструктуризации от рефинансирования.
Принципиальная разница инструментов.
Разница в том, что в случае рефинансирования вы оформляете новый кредит, что бы покрыть старый. Сделать это можно как в банке, перед которым у вас задолженность, так и в новом. Реструктуризация же подразумевает изменение условий текущего договора, достигается это, только когда обе стороны выражают согласие, ну или по судебному решению.
Казалось бы, оба способа служат для снижения кредитного бремени клиента. Но, рефинансирование используется как инструмент, лишь для создания максимально удобного варианта выплаты сегодняшнего кредита. Реструктуризация, как правило, используется самим банком кредитором при возникновении материальных сложностей у клиента.
Актуальность рефинансирования.
Целью финансовых организаций при внедрении этого способа, является привлечение клиента для долгосрочного сотрудничества. Банками предлагаются более выгодные условия, такие как снижение процентной ставки и соответственно уменьшение переплаты по займу. И в этом случае у вас сохраняется положительная кредитная история.
Проведение процедуры рефинансирования для вас, это в первую очередь уменьшение переплаты по кредиту, возможность закрытия нескольких займов за счёт одного большого, ну и благополучного расчёта с долгами а, следовательно, и разрешение ваших финансовых неурядиц.
Актуальность реструктуризации.
В наше время, в условиях нестабильной экономической ситуации, никто не застрахован от возникновения финансовых трудностей, вас могут уволить с работы, и вы лишитесь основного источника дохода или заболеете, и ваш доход уменьшится. В таких условиях целесообразно провести реструктуризацию, то есть изменить условия существующего договора. Не забываем, что в этом случае, необходимо согласие банка. Понимая серьёзность вашего неблагоприятного финансового положения, кредитная организация, как правило, идёт на встречу и может предложить несколько вариантов реструктуризации, а именно:
- Предоставление кредитных каникул;
- Продление периода погашения займа;
- Предоставление рассрочки для выплаты долга;
- Изменение графика регулярных платежей;
- Перевод кредита в другую валюту и прочее;
Что выбрать реструктуризацию или рефинансирование?
Всё зависит от того, какой вы хотите получить результат, давайте для этого, сравним плюсы и минусы этих методов, в зависимости от ваших обстоятельств:
- В случае реструктуризации клиент обращается в банк, но последнее слово за организацией. В случае рефинансирования банк может выступить инициатором.
- В первом случае долги остаются теми же, изменяются лишь условия, во втором старый долг будет закрыт, но появится новый, с новой процентной ставкой и условиями.
- В первом варианте уменьшится сумма ежемесячных платежей, но увеличится переплата, во втором уменьшится процентная ставка, а так же переплата по кредиту.
- В первом случае проводит организация кредитор, где открыт проблемный займ, во втором, может провести как старый банк кредитор, так и новое банковское учреждение.
Вывод: В независимости от того, какую процедуру выберете, вы сможете решить проблему долгов и улучшить своё финансовое положение.
Перейти к разделу «Рефинансирование» и списку организаций, оказывающих услугу.
Статья подготовлена специалистами портала
