Что означает полная стоимость кредита?
Когда вы оформляете кредит в банке, то в первую очередь обращаете внимание на процентную ставку. Если она кажется вам привлекательной, чем ниже, тем лучше, поскольку переплата по кредиту будет меньше. На самом же деле это не совсем так. Будет сделка по кредиту выгодной или нет, покажет сумма, которую необходимо вернуть в итоге.
Давайте разберемся, что означает полная стоимость кредита, что в неё входит и как её рассчитать. Самостоятельно заниматься этим, довольно проблематично, поскольку даже финансисты с опытом пользуются сторонней помощью.
Полная стоимость кредита (ПСК)
Итак, полная стоимость займа это сумма по факту, которую заёмщик отдаст кредитору, за пользование средствами, то есть реальная цена займа.
Интересно, что настоящая цена кредита, в Российской Федерации проявилась не сразу. Этому предшествовали несколько лет недопонимания между кредитором и клиентом. Поскольку одни проценты начисляются от первоначальной суммы, другие на остаток, плюс разного рода комиссии.
Поэтому, в рамках закона «О потребительском кредите (займе)», Центральный банк РФ обязал, организации на первой странице кредитного договора рассчитывать и указывать размер ПСК.
Что входит в полную стоимость
В ПСК входят следующие затраты:
- Процентная ставка, которая платится за возможность использовать кредитные средства;
- Комиссии, а так же платные услуги, необходимые для того, что бы заключить договор;
- Стоимость страховки;
В эту сумму не входят штрафные санкции или пеня, в случае нарушения заёмщиком обязательств по кредиту. Так же не учитываются изменение условий возврата займа или досрочное погашение, такие возможности прописываются в договоре.
Отсюда становится понятным, что полная стоимость кредита не всегда равна сумме, которая будет выплачена заёмщиком кредитору.
Как рассчитать ПСК
Полную стоимость займа можно рассчитать по формуле, если перевести её на простой язык, то она будет соответствовать следующему алгоритму:
- Берём сумму займа;
- Процентную ставку переводим в денежный эквивалент, просчитав за весь период кредитования;
- Складываем все комиссионные сборы, дополнительные платежи и стоимость страховки по кредиту;
- Сложив все пункты указанные выше, узнаём полную стоимость кредита;
В заключение
Центральный банк РФ устанавливает максимальный предел полной стоимости ссуды. Ограничения не позволяют финансовым учреждениям задирать комиссии и дополнительные сборы до небес.
Сотрудники банка должны прописывать жирным шрифтом полную стоимость кредита, что бы она сразу бросалась в глаза соискателю. Этот фактор позволит определить выгодность заключаемой сделки. Банк обязан уведомить об этой сумме клиента до подписания договора.
Перейти к разделу и списку организаций, оказывающих услугу.
Статья подготовлена специалистами портала CreditZdes
